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確定拠出年金相談

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確定拠出年金

将来の年金を自分自身で準備する制度です。そのための拠出金は企業が、拠出します。あるいは、個人が拠出する場合には所得税控除があります。年金を準備するためのサポート体制も整っています。

確定拠出年金とは

拠出する掛け金が確定(支払が一定)年金のための制度

   確定 拠出 年金

言葉を上記の通り分解して見ればわかります。これは「年金のための毎月の拠出金が確定している」制度です。

確定拠出年金(企業型・個人型)

確定拠出年金制度においてとても重要なのは、導入前の「制度教育」と、導入後の「投資教育」です。特に、運用後の、将来の自分の年金準備のための(投資教育も含めて)フォローが不十分であるという声をよく聞きます。財政上のホームドクターとしてのファイナンシャルプランナーが長期の専属アドバイザーとしてサポートさせていただきます。

確定拠出年金(企業型・個人型)について皆様から寄せられるよくあるご質問

【企業型実施企業の従業員の方々】
○会社が確定拠出年金制度を導入したのですが内容がよくわからない…
○どの金融商品を選べばよいのですか…
○商品の入れ換えのタイミングはどうすれば良いのですか…
○会社を退職したらどうなりますか…
○確定拠出年金での運用実績の確認の仕方は…
○確定拠出年金の転職に対する対応は…
○出産育児休業期間中はどのような取り扱いになるのですか…
○確定拠出年金の実際の活用の仕方は…

【制度導入企業・労働組合】
○これからの公的年金・企業年金はどうなるの…
○企業年金・退職金制度の今後のあり方はどうなりますか…
○確定拠出年金とはどんな制度ですか…
○確定拠出年金と今までの公的年金・企業年金との関係はどうなるの…
○企業型年金の導入手順は…
○退職給付債務(PBO)と確定拠出年金については…
○確定拠出年金導入に際しての労使交渉の問題はどう解決すればよいのですか…
○税制適格年金制度廃止にともない確定拠出年金制度へ移行したいのですが…
○今の制度を確定拠出年金制度に移行する方法は…
○確定拠出年金制度のメリット・デメリットは…
○従業員が個人型年金に加入したいと言えばどう対応すればよいのか
○企業型年金に関わる費用(コスト)はどうなっていますか
 
【個人型】
○個人型に加入するにはどうすればよいのですか…
○そもそも確定拠出年金制度とは…
○国民年金保険料と個人型確定拠出年金との関係は…
○国民年金基金と個人型確定拠出年金との関係は…
○小規模共済制度と確定拠出年金制度との関係は…
○個人型の場合の運用実績の把握の仕方は…
○個人型の運営管理機関の選び方は…
○拠出金が払えなくなったらどうなるの…、掛金の変更は可能ですか…
○個人型年金での費用(コスト)は…
○結婚・離婚・転居等、加入時の環境が変わった場合は…
○実際の自営業者・サラリーマンの個人型年金の活用例は

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確定拠出年金の掛金は

確定拠出年金実施の状況によって異なります。
勤めている会社が確定拠出年金を実施 → 会社が拠出
勤めている会社は確定拠出年金を実施しない → 自分で拠出*
自営業の方 → 自分で拠出

確定拠出年金の受け取り方法は

規約(「企業型年金規約」「個人型年金規約」)によります。
・5年以上20年以下の期間の年金受け取り
・終身年金
・一時金
・一時金と年金の併用
例えば、年金を受け取るときに、まだ住宅ローンの残債が残っているときは、残債額分を一時金として、残りを年金として受け取ることも可能です。いずれも、個人別管理資産に資金が無くなった時点で給付は終了します。

確定拠出年金の途中解約は

60歳になるまでは原則、引き出しはできません。ローンを受けることもできません。ただし、加入者が死亡したり、障害状態になった場合にが支給されます。    

確定拠出年金の実際の運用は誰が行うの

自分で(自分の判断で)運用商品を選択します。一度選んだ運用商品は二度と変更することができないわけではなく、3ヵ月に1回は見直して変更することが可能です。

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